21.04.2025

Финансы в цифровой экономике: использование криптовалют в России и блокчейн-аналитика

Потенциал криптовалют и блокчейн-технологий в современной цифровой экономике сложно переоценить, несмотря на существующие проблемы и риски, связанные с правовым регулированием и безопасностью сделок. В ряде стран криптовалюты приравнены к денежным средствам и используются без ограничений, в других - признаны товаром и в них можно инвестировать, а в третьих - запрещены для любого использования. В России по законодательству криптовалюта является товаром: ее запрещено использовать как платежное средство внутри страны, но это возможно в случае международной торговли.

Также легальными с точки зрения российских законов являются следующие операции с криптовалютой:

• майнинг;
• инвестиции;
• обмен на другую криптовалюту;
• внесение в уставной капитал (с произведенной оценкой, так как это имущество);
• дарение;
• наследование;
• залог и так далее.

Для законного использования критически важен анализ криптовалютных транзакций и кошельков - https://coinkyt.com/ - а также AML/KYT проверки, которые проверяют цифровую валюту на чистоту, их проводит, например, российская аналитическая компания “КоинКит”. Дело в том, что до попадания в ваш кошелек криптовалюта могла побывать в мошеннических сделках или еще хуже - в торговле наркотиками и тому подобным. После такого она считается “грязной” и банк может ее заблокировать, а вместе с ней и ваш кошелек. Чтобы этого избежать, используется блокчейн-аналитика: это могут быть как крупные онлайн-платформы, предоставляющие подробную информацию, так и более простые телеграм-боты, которые удобны для рядовых пользователей.

Визуализация владения криптовалютой

Важно разбираться в терминах. AML (Anti-Money Laundering) - это комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовых учреждений и других организаций для отмывания доходов, полученных преступным путем. А аббревиатура KYT расшифровывается как "Know Your Transaction", что в переводе означает «знай свою транзакцию». Это принцип, который углубляется в анализ каждой транзакции для выявления подозрительной активности, связанной с незаконными операциями. Основная цель KYT – обеспечить прозрачность финансовых потоков и предотвратить использование финансовых систем для нелегальных целей.

Криптовалюты и блокчейн-технологии стали частью мировой экономики, независимо от того, как их оценивают - положительно или отрицательно. Следовательно, их необходимо изучать, а также готовить специалистов со знаниями в этой области. В первую очередь, они естественно вписываются в курсы экономики и финансов. Студенты могут изучать механизмы ценообразования криптовалют, особенности их использования в разных странах и роль блокчейна в финансовой системе.

Информатика и программирование также являются благодатной почвой для изучения криптовалют. Студенты могут разрабатывать собственные блокчейн-приложения или изучать вопросы кибербезопасности в контексте криптовалют. Эти направления кажутся наиболее логичными, но есть еще учебные предметы, в программу которых полезно включить информацию про цифровые валюты: право, социология, история, этика, математика и так далее.

Люся Елисеева